湖北首个普惠门诊险上线：足不出户在线问诊 “互联网+”改变就医模式

《全民健康大讲堂融媒矩阵》湖北讯（央舆三风融媒中心）近年来，“互联网+”正在强势进入医疗行业，传统药企也纷纷“触网”，线上问诊逐步被越来越多的人接纳。作为线下就医的有效补充，“互联网+医疗服务”正在不断改变传统就医模式，在释放线下医疗资源的同时，让患者少跑路，提供了不少便利。

 在医生多点执业、互联网售药等多项政策利好的形势下，保险行业竞相发力互联网医疗，一大批价格低、门槛低的普惠型商业保险纷纷推出。这类保险能否有效解决老百姓“预约难、挂号难、排队难”的问题？又该如何做好成本管控才能在未来走得更远？

“动动手”在家就能就医问诊

 现如今，身体不舒服了可以先问问手机，这可不是玩笑话，在家点点手机，全国三甲医院的上千名大夫就可在手机的另一端提供在线咨询问诊。

 在当今数字化时代，“互联网+医疗健康”作为一种新兴而重要的医疗资源获取途径，使居民获取健康信息的渠道呈现出多元化特征，大量在线健康信息可以得到使用。而中度老龄化的到来、慢性病比例的增大、家庭健康“掌门人”的形成等社会现象也在加速推进在线问诊购药新就医模式和格局的形成，打破传统医疗机构对专业健康信息的垄断，为居民管理自身健康提供了便利。商业保险下的“互联网+医疗健康”服务模式，可以进一步增强“互联网+医疗”服务的保障水平。

 今年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于进一步完善医疗卫生服务体系的意见》，明确提出完善“互联网+”医疗服务。我国医疗资源稀缺长期存在，“互联网+”医疗服务的深入会有效地提升医疗资源的利用率与分配均衡性。与此同时，普遍存在的“看病难、看病贵、看病不方便”等难题也能利用互联网的优势得到化解，在帮助医院提高运转效率，优化医疗资源科学配置，为患者节省了大量时间。

 湖北首个普惠门诊保上线

 近几年，健康险市场发展迅猛，各类创新产品层出不穷，多层次的医疗保障体系不断完善和丰富。而过去，普惠型保险产品的创新，更多的聚焦在大额医疗费用保障上，对损失频率高，但是损失金额小的小额医疗费用的保障不足。7月21日，由中国太保产险湖北分公司独家承保的普惠型医疗保险“湖北普惠门诊保”，刚好填补了这类普惠保障的空白。

武汉大学教授、社会保险研究专家杨红燕指出，一方面，该产品的推出可以有效降低就医成本。医生通过现代通信技术在异地了解和掌握患者的病情，不仅解决全省居民“看病难、排队慢”的现象，同时极大节省了患者的就医费用成本。

另一方面，该产品的推出提高的医疗资源的可及性。“湖北普惠门诊保”在线问诊购药服务模式的应用具有不受时空限制的优势,可以将经济发达地区的人力、物力资源与偏远落后地区的环境优势相结合，覆盖全省乃至全国范围。缓解甚至避免空间限制对于医疗资源与医疗需求匹配的影响，从而提升了湖北省医疗资源的可及性和配置效率。

 专家：保险产品要更多地与健康管理相结合

 当下普惠保险按下了“快进键”，改变了公众对传统医疗保险买不起的看法。但也有人提出了质疑，这类产品价格低、门槛低，甚至对年龄都没有限制，保险公司该如何进行成本控制？

 中南财经政法大学教授、金融学院副院长胡宏兵在接受记者采访时表示，保险公司要想做到可持续经营，要警惕带病投保带来的风险，合理规范被保险人的就医真实性问题。从保险公司成本控制上来看，第一，在产品设计上要精确进行费率测算，合理厘定产品价格，更加符合当地医疗保障水平和经济发展水平，确保风险可控；第二，可以采取再保险方式，联合再保公司分散风险，确保产品长期可持续性发展；第三，保险产品要更多地与健康管理相结合，比如慢病管理、健康咨询等方式有效控制被保险人疾病发生率或发展进度。通过健康管理手段让更多患者的小病小痛足不出户能问诊、能用药、能治疗，最终提升医疗支付的效率和社会运行的效率，也可以更好地推进普惠型商业健康险的持续性发展。